Vous consultez votre relevé de carrière et vous êtes perdu entre les noms CNAV, CARSAT et Agirc-Arrco ? Vous ne comprenez pas pourquoi vous avez deux lignes de retraite différentes ? C’est normal, le système de retraite en France peut paraître compliqué.
En réalité, c’est assez simple. Pour les salariés du secteur privé, la pension se compose de deux parties. Il y a la retraite de base (gérée par l’Assurance Retraite, via la CNAV/CARSAT) et la retraite complémentaire (gérée par l’Agirc-Arrco). Cet article vous explique la différence pour que vous sachiez enfin qui fait quoi.
Tableau Comparatif : CNAV vs Agirc-Arrco en un clin d’œil
Pour comprendre tout de suite, voici un tableau qui résume les rôles de chacun. C’est la réponse directe à votre question.
| Critère | CNAV / CARSAT (Retraite de base) | Agirc-Arrco (Retraite complémentaire) |
|---|---|---|
| Rôle principal | Gère la retraite de base obligatoire (1er pilier) pour la Sécurité sociale. | Gère la retraite complémentaire obligatoire (2ème pilier). |
| Type de retraite | Régime général de la Sécurité sociale. | Régime unifié pour tous les salariés du secteur privé. |
| Calcul basé sur | Nombre de trimestres validés et salaire annuel moyen des 25 meilleures années. | Nombre de points accumulés tout au long de la carrière. |
| Versement | Mensuel, à terme échu (la retraite de mai est payée début juin). | Mensuel, à terme à échoir (la retraite de mai est payée début mai). |
| Interlocuteur | L’Assurance Retraite : CNAV en Île-de-France, CARSAT en régions. | Les caisses de retraite complémentaire (Malakoff Humanis, etc.) regroupées sous Agirc-Arrco. |
| Pour qui ? | Tous les salariés du secteur privé et autres statuts affiliés au régime général. | Tous les salariés du secteur privé, cadres et non-cadres. |
Le Rôle de la CNAV : Gérer Votre Retraite de Base
La CNAV (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse) gère votre retraite de base. C’est le socle de votre future pension, une sorte de premier étage obligatoire pour tous les salariés. Cet organisme dépend directement de la Sécurité sociale.
Le calcul de cette retraite repose sur deux éléments principaux :
- Le nombre de trimestres validés tout au long de votre vie professionnelle.
- Le salaire annuel moyen calculé sur vos 25 meilleures années de carrière.
Plus vous avez cotisé de trimestres, plus votre retraite de base se rapproche du taux plein. C’est un système de solidarité entre les générations.
CNAV ou CARSAT : quelle différence ?
Vous entendez souvent les deux termes, CNAV et CARSAT. En fait, il n’y a pas de différence de mission. CNAV est simplement le nom de la caisse pour l’Île-de-France. Pour toutes les autres régions de France, on parle de CARSAT (Caisse d’Assurance Retraite et de la Santé au Travail). Dans les deux cas, l’organisme qui vous répond est l’Assurance Retraite.
Le Rôle de l’Agirc-Arrco : Compléter Votre Pension
L’Agirc-Arrco gère la retraite complémentaire. Comme son nom l’indique, elle vient compléter la retraite de base. Pour tous les salariés du secteur privé, cette retraite est aussi obligatoire. C’est le deuxième étage de votre pension.
Le fonctionnement de l’Agirc-Arrco est différent. Il ne se base pas sur des trimestres, mais sur un système par points. C’est assez simple à comprendre :
- Chaque année, les cotisations prélevées sur votre salaire sont converties en points de retraite.
- Tous ces points s’accumulent sur un compte tout au long de votre carrière.
- Au moment de votre départ en retraite, le nombre total de points est multiplié par la valeur du point de l’année. Ce calcul donne le montant annuel de votre retraite complémentaire.
FAQ : Vos questions sur la CNAV et l’Agirc-Arrco
Voici les réponses aux questions les plus fréquentes pour y voir encore plus clair.
Quelle est la différence entre CNAV et CARSAT ?
Il n’y a aucune différence de rôle. C’est juste une question géographique. CNAV est le nom utilisé en Île-de-France, tandis que CARSAT est celui pour les autres régions. Les deux organismes font partie du réseau de l’Assurance Retraite et gèrent votre retraite de base.
Mes deux retraites sont-elles versées en même temps ?
Non, et c’est un point important à connaître pour gérer votre budget. Les dates de versement ne sont pas les mêmes.
- La retraite de base (CNAV/CARSAT) est versée « à terme échu ». Cela veut dire que la pension du mois de mai vous est payée au début du mois de juin.
- La retraite complémentaire (Agirc-Arrco) est versée « à terme à échoir ». La pension du mois de mai vous est donc payée au début du mois de mai.
Comment consulter mes droits pour chaque régime ?
Chaque régime a son propre portail en ligne pour suivre vos droits acquis. Il est conseillé de vérifier régulièrement que toutes vos périodes d’activité ont bien été prises en compte.
- Pour la retraite de base, vous pouvez consulter vos trimestres et estimer votre pension sur votre espace personnel sur l’Assurance Retraite.
- Pour la retraite complémentaire, vous pouvez voir votre nombre de points sur le site de l’Agirc-Arrco.
Faut-il faire deux demandes de retraite séparées ?
Non, heureusement la procédure a été simplifiée. Vous n’avez plus besoin de contacter chaque organisme séparément. Vous devez faire une seule demande de retraite en ligne, quelques mois avant votre date de départ prévue.
Cette demande unique, faite sur le site officiel Info Retraite, est ensuite automatiquement transmise à tous les régimes auxquels vous avez cotisé, y compris la CNAV/CARSAT et l’Agirc-Arrco. C’est beaucoup plus simple pour vous.
